Cum se face un plan financiar personal: 10 pași

Planificarea financiară este prevăzută sub forma unei strategii de menținere a bunăstării financiare și pentru atingerea obiectivelor acestora. Indiferent de care atrageți un planificator financiar profesional sau nu, dezvoltarea acestui plan sa concentrat asupra circumstanțelor dvs. individuale, a nevoilor și obiectivelor dvs. rămâne în responsabilitatea dvs. personală. Acest articol vă va ajuta să faceți independent un plan financiar personal.

Pași

unu. Recunoașteți obiectivele. Planul financiar personal se învârte în jurul obiectivelor.Când scrieți un plan, este necesar să se ia în considerare modul în care este stilul dvs. de viață, precum și ceea ce îl vedeți în viitorul apropiat. Recunoașterea obiectivelor dvs. este destul de extinsă pentru a acoperi toate aspectele vieții voastre:

Obiectivele intelectuale. Continuarea educației dvs., îmbunătățirea calităților de conducere, trimiterea copiilor dvs. la colegiu și la seminarii de vizitare - toate aceste specii de obiective intelectuale.
Obiective profesionale. Planificarea financiară personală necesită să creați un flux de venituri și trebuie să vă înregistrați modalități de primire a acestor venituri: fie că este vorba de un venit în legătură cu creșterea carierei sau legate de schimbarea activităților.
Stil de viata. Această categorie acoperă tot ceea ce faceți pentru distracție și divertisment, ceea ce considerați important pentru formarea stilului de viață dorit.
Obiective legate de locul de reședință. Planul dvs. ar trebui să includă dorințele dvs. de schimbare a locului de reședință pe cea pe care o doriți.
Obiective asociate pensionării. Este important să luați în considerare stilul de viață dorit la pensionare și să faceți o listă personală de obiective care vă vor ajuta să vă confruntați cu viața după pensionare.

Imagine intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 2

2. Organizați situații financiare. Crearea unui sistem de raportare pentru declarațiile fiscale, o stare de conturi bancare, starea de polițe de asigurare, contracte, teste, conturi, acțiuni, proiecte de investiții, credite ipotecare, împrumuturi, depozite și orice alte activități financiare în viața ta.

Imaginea intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 3

3. Creați un buget preliminar. Bugetul dvs. este ceea ce veți respinge la planificarea atingerii obiectivelor financiare. Acest lucru vă va permite să vedeți și să vă evaluați cheltuielile de bază. Scrieți toate costurile și venitul dvs. lunar.

Imagine intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 4

4. Determinați ce obiceiuri și articole de "cheltuieli" ar trebui să se schimbe. Folosind bugetul dvs. lunar ca certificat, determinați costuri lunare inutile, astfel încât să puteți redirecționa costurile inutile pentru atingerea obiectivelor obiectivelor marcate în planul dvs. financiar personal.

Imaginea intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 5

cinci. Evaluați venitul planificat. Luați în considerare planurile dvs. pentru viitor pentru a spori randamentul, precum și programul proiectat pentru punerea lor în aplicare. Luați în considerare următoarele 3 metode să crească profiturile și să decidă care dintre ele veți fi utilizate la planificarea:

Carieră. Munca tradițională angajată, cu plată lunară sau orară, este venitul carierei.

Afaceri. Dacă planul dvs. financiar include acasă sau profit de la un hobby sau despre ceea ce vă interesează, acest venit va fi clasificat ca venit de afaceri.

Investiții. Investiția este o activitate în care banii investiți lucrează pentru a primi randamente și include acțiuni, obligațiuni, bunuri imobiliare, conturi de piață financiare și certificate de depozit.

Moştenire. Nu uitați să includeți în articolele de venit un astfel de element ca primirea unei moșteniri. Indiferent dacă obțineți bani sau proprietăți, este un profit.

Venitul neprevăzut. În viitor, pot apărea circumstanțe atunci când obțineți un venit neașteptat și neplanificat (loterie, cadou, bonusuri sau creșterea prețului oricărei proprietăți). Pentru astfel de cazuri, planificați unde investiți sau ce să cheltuiți bani. De exemplu, puteți înregistra că 50% din o astfel de sumă va fi pensionată, iar în a doua jumătate să investească în expansiunea sau modernizarea afacerii dvs. Sau doriți să puneți totul pe un cont de economii - dreptul dvs. Principalul lucru este să specificați toate acestea în ceea ce privește.

Imaginea intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 6

6. Setați intervalul de timp pentru a atinge obiectivele. Întrerupeți țintele din categorie, începând cu aceste obiective și distingerea restului pentru viitorul apropiat (până la 1 an), viitorul apropiat (până la 5 ani), viitor suplimentar (până la 10 ani) și un viitor îndepărtat (mai mult de 10 ani) 10 ani).

Imaginea intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 7

7. Creați un buget pentru o perioadă lungă de timp. Acest buget este radical diferit de bugetul lunar, care este scris mai sus. În acest caz, este necesar să se țină seama de venitul planificat și costul atingerii obiectivelor în viitor. Nu uitați să efectuați toate costurile, inclusiv costurile de lux.

Imaginea intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 8

opt. Dezvoltați o strategie de rentabilitate care vă va susține obiectivele. Având în vedere venitul prezis, intervalul de timp și costurile financiare ale atingerii obiectivelor, numărăm ce fracțiune veți atribui fiecărei categorii individuale de obiective pe bază lunară și anuală. Acest caz poate varia în funcție de aceeași predicție a venitului.

Imagine intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 9

nouă. Urmați planul dvs. financiar. Doar scrie pe hârtie Planul dvs. financiar nu este suficient. Pentru ca planul dvs. financiar să fie cel mai eficient, este necesar să urmați în mod constant toate elementele și să fie pas cu pas pentru a îndeplini sarcinile.

Imaginea intitulată Scrie un plan financiar personal Pasul 10

10. După cum este necesar, revizuiți-vă planul financiar. Amintiți-vă că planificarea financiară personală este un scop, nu un proces. Și trebuie să schimbați umplerea și obiectele în funcție de circumstanțele de viață modificate. Dacă vedeți că venitul dvs. nu este suficient pentru a atinge obiectivele, atunci ar trebui să formatați planul privind creșterea veniturilor sau revizuiți obiectivele către mai realiste.

sfaturi

Cumpărați software care vă va ajuta în mod automat scrierea și întocmirea planului dvs. financiar.
Mergeți întotdeauna. Citiți cărți, articole de ziare, reviste financiare și publicații pe Internet, care se concentrează asupra finanțelor și economiei. Vedeți știri și comunicați cu persoane care au reușit în planificarea financiară. Cu cât sunteți mai conștienți de problemele financiare, cu atât mai reușită va fi planificarea dvs. financiară pentru a construi o existență prosperă.
Întrebați întotdeauna sfatul de la planificatori financiari profesioniști dacă aveți nevoie de ajutor pentru a alege instrumente de investiții.

Avertizări

La planificarea componentei financiare a bugetului, nu uitați să luați în considerare inflația anuală reală.