Cum să se ocupe de datorii

Mulți dintre noi trăiesc cu datorii, dar există momente când devine dificil de a face față lor. Este important să se dizolvă situația și să analizați datoria acumulată. Încercați să vă recoltați bugetul pentru a efectua toate plățile în timp. Dacă nu este pentru dvs. să reușiți, contactați un specialist de planificare financiară.

Pași

Metoda 1 din 3:

Analiza datoriei

unu. Evaluați situația. Primul pas către rezolvarea problemei este o evaluare onestă a tuturor datoriilor existente și a costului acestor datorii. Notați toate datoriile pe care le aveți, fixând cât mai multe detalii posibil. Nu veți putea ieși din datorii, fără a poseda toate informațiile necesare despre ei.

Scrieți cel mai important lucru: rata dobânzii, suma totală a datoriilor, plățile lunare și eventualii garanți sau colectați.
Aceasta nu este cea mai plăcută sarcină, dar este necesar să facem acest lucru.
Când aveți toate informațiile necesare, puteți începe să o înțelegeți și să schițezi modul de rezolvare a problemei.

Imagine intitulată se aplică pentru sprijinul pentru copii Pasul 21

2. Determina care dintre datoriile dvs. sunt asigurate. Când aveți o listă de datorii, va trebui să aflați care dintre ele sunt cele mai importante și de ce trebuie să plătiți mai întâi. Mai întâi determinați dacă aveți un depozit. Este extrem de important deoarece vă va permite să înțelegeți datoria pentru ce datorii pot duce la pierderea de bunuri (de exemplu, apartamente).

Obligația oferită de depozit este datoria pe garanția oricărei proprietăți (de exemplu, locuințe sau mașini). Dacă nu puteți efectua plăți la împrumut, creditorul vă poate lipsi de dreptul de a utiliza proprietatea care este cheia acestui împrumut.

Obligații fără depozit - acestea sunt datorii fără garanție. Este de obicei datorii pe carduri de credit, împrumuturi de consum, credite pentru mașini.

Imaginea intitulată face un buget lunar Pasul 5

3. Stabiliți prioritatea datoriilor. În etapa următoare, va trebui să analizați toate datoriile și să determinați prioritatea pentru ei. În ciuda faptului că toate datoriile sunt importante, unele dintre ele pot fi mai importante decât altele. De regulă, cele mai importante datorii sunt datorii care pot duce la pierderea proprietății (locuințe, mașină, alte proprietăți fizice). Aceste datorii pot include plăți de închiriere pentru locuințe, ipotecă, utilități.

Plățile de închiriere și utilități sunt datorii dacă nu efectuați toate plățile la timp. Acest lucru poate duce la o deconectare a energiei electrice, a apei sau a pierderii carcasei, deci trebuie să le tratați în serios.

Mai puțină prioritate sunt datorii pe carduri de credit, rate, leasing, descoperit de cont, împrumuturi de la rude și alte datorii similare.

Definirea priorității datoriei, acordați atenție datoriilor cu cea mai mare rată a dobânzii. Dacă plătiți rapid datoriile cu o rată mare a dobânzii, puteți scăpa de cheltuieli suplimentare și puteți merge la rambursarea datoriilor rămase.

Dacă aveți acumulări, utilizați-le pentru a rambursa datoriile cu o rată ridicată a dobânzii. Interesul pe care îl plătiți la datorie va fi mai mare decât suma pe care o câștigați pe economii. Dar aveți grijă și nu pierdeți toate economiile, pentru că aveți nevoie de bani pentru situații de urgență.

Creditorii de obligații mai puțin prioritare conduc adesea o muncă mai agresivă pentru a recupera datoriile. Amintiți-vă și acordați mai multă atenție datoriilor prioritare.

Imagine intitulată Faceți o verificare a fundalului 22

4. Gândiți-vă dacă vă aflați într-o situație critică. Când analizați toate datoriile, decideți cât de gravă este problema dvs. Conceptul are o situație critică Nu există criterii clare, deci trebuie să determinați în mod independent gradul de problemă, solicitați-vă două întrebări. În primul rând, gândiți-vă că este dificil să faceți plăți lunare minime pe toate datoriile (ipotecare, plăți minime pe carduri de credit, facturi de utilitate).

Apoi, gândiți-vă dacă plățile dvs. de împrumut depășesc (nu numărați ipoteci și plăți în mașină) venitul dvs.

Dacă răspundeți pozitiv cel puțin una dintre cele două întrebări, ar putea însemna că problema a devenit gravă și ar trebui să contactați un specialist financiar cât mai curând posibil.

Amintiți-vă: Ce mai mari ar fi datoriile dvs., este important numai dacă le puteți plăti.

Imagine intitulată Dezvoltarea abilităților de gândire critică Pasul 12

cinci. Nu luați împrumuturi dragi. Pentru mulți, datoriile devin un cerc vicios, iar situația de-a lungul timpului se agravează doar. De exemplu, aveți mai multe datorii scumpe, fie că sunteți forțat, fie că sunteți oferit să luați un alt împrumut pentru a plăti existența. Acest lucru este valabil mai ales în situația cu microcredite. Evitați noi împrumuturi scumpe. Poate că este posibil să faceți un împrumut pentru un interes mic pentru una dintre bănci.

Acest lucru vă va permite să plătiți un împrumut drag și să îl înlocuiți cu un împrumut cu un interes minor. Înainte de a decide la un astfel de pas, discutați cu un specialist de planificare financiară.

Știți despre pericolele împrumuturilor de consolidare. Adesea cu un astfel de credit este necesar să se ofere o locuință de împrumut și nu sunt garanții de la creditori. Cu toate acestea, împrumutul de consolidare poate fi util dacă încheie un acord cu un creditor fiabil sub procentajul care va fi mai mic decât ceea ce plătiți. Aveți grijă să nu luați împrumuturi suplimentare după semnarea unui astfel de contract.

Metoda 2 din 3:

Planul de reluare a datoriilor

unu. Planificați un buget. Când știți exact ce aveți datorii, va trebui să determinați cât de mulți bani puteți da datoriilor datorii lunar. Faceți un buget detaliat în care vor fi luate în considerare toate veniturile și cheltuielile dvs. și aflați cât de mulți bani puteți oferi pentru a plăti pentru datorii. Gândiți-vă cum puteți reduce costurile (de exemplu, amânarea banilor sau refuzând achiziții inutile). Dacă este posibil, încercați să găsiți, de asemenea, modalități de creștere a veniturilor.

Când bugetul este gata, puteți înțelege cât de mulți bani puteți aloca datorii în fiecare lună.
Comparați această sumă cu suma plăților la datoriile prioritare pentru a afla ce sume puteți intra.

Imagine intitulată Contactați IRS Pasul 17

2. Contactați creditorii. În acest stadiu, va trebui să fiți de acord cu restructurarea datoriei. Dacă puteți oferi creditorilor informații despre câți bani sunteți gata să plătiți în fiecare lună, aceștia pot fi de acord să revizuiască schemele de plată. De exemplu, puteți semna un nou contract cu noi condiții care să permită extinderea plăților pe datoria principală pentru o perioadă mai lungă.

Este important să ajungeți la un acord cu cei mai complexi creditori. Cu creditorii rămași, va fi mai ușor să plătiți, dacă puteți reduce plățile pentru cele mai scumpe împrumuturi.

Image denumită falimentul fișierului în Statele Unite Pasul 9

3. Înscrieți-vă la recepție la specialiștii de planificare financiară. Dacă nu reușiți să fiți de acord cu privire la restructurarea datoriilor sau sunteți confuzi în informații, contactați consilierul dvs. financiar. Există organizații speciale (unele dintre ele lucrează gratuit), unde puteți obține sfaturi privind plățile de împrumut. Veți explica ce trebuie să faceți și cum să discutați cu creditorii.

Pe Internet puteți găsi o mulțime de informații utile, dar este mai bine să discutați cu cineva personal.

Încercați să găsiți specialiști ale căror servicii sunt gratuite.

Dacă nu puteți găsi profesioniști liberi, contactați compania cu sfaturi minime.

Ar trebui să contactați doar organizații fiabile cu recenzii bune. Serviciile gratuite nu sunt întotdeauna calitative.

Imaginea intitulată Obține un împrumut personal Pasul 11

4. Dezvoltați planul de rambursare a datoriilor. Consultantul financiar vă poate oferi contactați compania care vă va plăti datoriile și va trebui să-i plătiți bani. De obicei, astfel de companii lucrează numai cu datorii fără garanții.

Gândiți-vă bine la acest pas și asigurați-vă că consultați un consultant financiar.

Fă-o numai dacă consultantul financiar va examina datoriile dvs. la cele mai mici detalii.

Consultantul financiar este probabil să vă ofere recomandări privind bugetul și să lucrați cu datorii fără implicarea organizațiilor terțe.

Imaginea intitulată negociază o ofertă Pasul 6

cinci. Încercați să acceptați rambursarea datoriilor cu o companie terță parte. Există programe speciale în care o companie terță parte plătește suma datoriilor principale către creditori, dar această sumă este mai mică decât ceea ce trebuie. Creditorii sunt de acord numai dacă cred că este mai ușor decât să încercați să obțineți toate plățile de la dvs. în viitor. Compania va efectua plata pentru dvs., cu toate acestea, va trebui să vă rambursați datoria acestei companii pentru o perioadă lungă de timp. Acest lucru vă va permite să plătiți datorii, dar vă veți găsi într-o situație riscantă.

Dacă aveți în vedere această opțiune, gândiți-vă dacă puteți efectua în mod constant plăți lunare.

Amintiți-vă că creditorii nu sunt obligați să accepte condițiile dvs.

Companiile de decontare a datoriilor vă vor oferi să plătiți datoria către aceștia și nu și creditorii. Ca rezultat, istoricul dvs. de credit se va deteriora. În plus, pot exista alte consecințe.

Dacă plățile nu vor fi făcute de unele dintre datoriile dvs., trebuie să plătiți pedeapsa sau să plătiți pentru alte sancțiuni care nu ar avea dacă ați dat datoria direct la creditor.

În astfel de scheme există destul de puține fraude, și nu toate companiile fac ceea ce promite.

Înainte de a semna contractul, învățați istoria companiei și consultați un specialist financiar independent pentru consiliere.

Imagine intitulată Obțineți puterea lui Atorney Pasul 8

6. Explorați opțiunile posibile de consolidare a datoriilor. Este posibil să puteți reduce plățile dacă deschideți o nouă linie de credit. Cel mai probabil, vi se va cere să semnați un contract privind securitatea proprietății, deci dacă apartamentul dvs. nu este o securitate pentru alte datorii, gândiți-vă dacă sunteți gata să riscați.

Feriți-vă de liniile de credit cu o rată a dobânzii plutitoare. În primul rând, un astfel de împrumut poate fi ieftin, dar în timp el va crește cu siguranță prețul.

Imagine denumită falimentul fișierului în Statele Unite Pasul 4

7. Ia în considerare falimentul. Dacă nu puteți plăti datorii, nu puteți găsi o modalitate de a schimba ceva în această situație, gândiți-vă dacă nu trebuie să vă declarați în faliment. Aceasta este o decizie gravă cu consecințe pe termen lung și este imposibil să fie frivol. Din cauza falimentului, veți fi foarte dificil să obțineți un împrumut sau să cumpărați cazare în viitor.

Explorați legislația țării lor cu privire la procedura de faliment.

De regulă, falimentul ar trebui să fie recurs doar în cazuri extreme.

Uneori, falimentul oferă unei persoane posibilitatea de a începe totul de la foaia pură.

Înainte de a lua o decizie, discutați despre faliment cu un consultant financiar sau cu un avocat care este specializat în faliment și împrumuturi.

Metoda 3 din 3:

Cum să faceți față emoțiilor

unu. Admite problema. Adesea, omul încearcă să nege gravitatea situației actuale. Complet cu prezența datoriilor nu este atât de simplu, totuși, trebuie să recunoașteți existența problemei și ce influență asupra dvs. Există o mulțime de dovezi că datoriile afectează starea mentală a unei persoane, astfel încât problema nu ar trebui să ignore.

Dacă neagă disponibilitatea unei probleme, ați înrăutățit situația și începeți să acționați prea târziu.
Nu așteptați până când se întâmplă ceva (de exemplu, până când primiți o alertă la începutul procedurii de colectare a datoriilor).

2. Discutați cu cineva despre stresul asociat datoriilor. Datorii au pus presiune asupra unei psihicul de om, așa că încercați să discutați cu cineva despre această problemă. Vorbind cu prietenii sau rudele de pe acest subiect poate fi dificil, deci dacă datoriile vă fac nervoase, consultați un psihoterapeut. Acesta este un pas important în a face o problemă. Numai după ce recunoașteți existența problemei, puteți începe să acționați.

Asigurați-vă că plătiți pentru ajutor unui consultant financiar neinteresat, dar nu uitați de consecințele datoriilor pentru psihic.

3. Încercați să vă îmbunătățiți bunăstarea. Făcută din cauza situației financiare complexe perfect normale, dar puteți lucra în starea dvs. Desigur, mai întâi ar trebui să găsiți o modalitate de a plăti datoriile, totuși, starea de spirit este, de asemenea, importantă. Dacă vă simțiți mai bine, va fi mai ușor să luptați cu datorii și să căutați o cale de ieșire din situația problemei.

Încercați să conduceți un stil de viață activ. Exercițiu, petreceți timp cu prietenii, efectuați sarcini de zi cu zi.

Pentru a vă depăși temerile, consultați sfatul dvs. de finanțare și acceptați problema.

Evitați utilizarea excesivă a alcoolului. Uneori oamenii beau alcool pentru a face față stresului și anxietății, dar nu poate decât să agraveze problema.

Imagine intitulată face ca nimeni să aibă grijă de tine Pasul 13

4. Știu în ce situații ar trebui să fie solicitate. Dacă stresul și anxietatea nu trec și începe să ofere un impact semnificativ asupra capacității dvs. de a efectua un stil de viață familiar, înscrieți-vă la un medic. Dacă sentimentele negative sunt salvate de săptămâni, medicul vă va recomanda să vă întoarceți la un psihoterapeut.

Dacă simțiți că nu puteți face față emoțiilor sau că viața dvs. nu are sens, vă rugăm să contactați cât mai curând posibil.

Nu lăsați situația să se înrăutățească. Înscrieți-vă la un medic sau apelați linia de asistență psihologică.