Cum să investească

Dacă aveți chiar economii mici, investiția va contribui la creșterea acestora. De fapt, dacă investiți suficient de eficient, puteți trăi în cele din urmă pe investițiile și veniturile dvs. de la ei. Începând cu unelte sigure, cum ar fi obligațiuni, fonduri mutuale, în același timp puteți studia piața. Când acumulați suficienți bani, puteți merge la investiții mai riscante, cum ar fi bunurile imobile sau bunurile de stoc care au un venit potențial mai mare.

Pași

Metoda 1 din 3:

Începeți cu o investiție sigură

unu. Deschideți un cont de depozit. Contul de depozit este un cont de economii care are adesea anumite restricții privind încheierea fondurilor, dar are o rată a dobânzii mai mare în comparație cu conturile convenționale de economii. Cel mai adesea, rata dobânzii la conturile de depozit este determinată pe baza ratei băncii centrale.

Conturile de depozit pot avea restricții diferite cu privire la valoarea minimă a fondurilor din cont sau de cât de mult puteți face bani. Un astfel de cont nu ar trebui să fie utilizat ca acumulări în "Ziua Neagră".
Dacă ați deschis deja un cont în orice bancă și sunteți mulțumit de această bancă, poate fi o idee bună să deschideți un astfel de cont în această bancă. Cu toate acestea, puteți explora propunerile altor bănci, care rate și condițiile pe care le oferă.
Contul de depozit deschis în majoritatea băncilor poate online.

2. Face o contribuție urgentă la bancă. Depozitele urgente oferă aproape toate băncile. Prin contribuția urgentă, împrumutați bani pentru o anumită perioadă. În această perioadă, nu veți putea să le aduceți înapoi, iar după expirarea perioadei specificate le puteți readuce împreună cu venitul. De regulă, dobânda la depozitele urgente este mai mare decât pentru conturile de economii.

Deschiderea unei contribuții la o bancă sau la altă organizație financiară acreditată, trebuie să citiți cu atenție termenii contractului, precum și condițiile de încetare anticipată a contractului.

Asigurați-vă că Banca are licențele și documentele necesare, inclusiv licența Agenției de Asigurări de Depozit (DC).

Trebuie amintit că valoarea depozitului nu ar trebui să depășească 1,4 milioane de ruble, deoarece în cazul revocării licențelor licențelor ASV rambursează deponenții de bani în cantitatea de sumă de depozit și dobânda acumulată, dar nu Mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Când deschideți depozitul, asigurați-vă că verificați dacă toate datele sunt indicate corect. Asigurați-vă că înțelegeți termenii contractului, cum și când banca va plăti venituri la depozit. Încă o dată verificați valoarea și termenul de depozit.

3. Contul de brokeraj deschis. Ca un investitor începător, nu aveți nevoie agent și contul de brokeraj deoarece există instrumente de investiții care pot fi cumpărate fără a deschide un astfel de cont. Cu toate acestea, este mai bine să deschideți un cont de brokeraj sau un cont de investiții individual (IIS).

Un cont de investiții individuale (IIS) a devenit disponibil în Rusia din 2015, este un cont de brokeraj sau factura de gestionare a încrederii unui individ, potrivit căreia sunt prevăzute două tipuri de beneficii fiscale pentru alegerea.

IIS vă permite să primiți pauze fiscale supuse anumitor cerințe. Deducerile pot fi tipuri: deducerea în valoare de 13% a fondurilor realizate din NDFL, plătite de un individ pentru anul curent, la locul de muncă sau scutirea de la plata impozitului pe venit primit pe IIS (la încheiere contul). În același timp, IIS are o serie de restricții, de exemplu, puteți înscrie doar rublele, iar suma maximă pentru înscriere este limitată la 1 milion de ruble pe an.

4. Diversificați portofoliul dvs. prin cumpărarea de impasii sau fonduri mutuale. Fondurile mutuale sunt un set de acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare care sunt gestionate de un consultant de investiții certificați. Datorită diversificării unui astfel de instrument, ele au adesea riscuri mici și sunt potrivite pentru investiții pe termen lung.

În unele cazuri, fondurile mutuale pot fi cumpărate direct din fond. Cu toate acestea, cel mai adesea trebuie să contactați brokerul, băncii sau unui consultant financiar pentru a cumpăra acțiuni ale unui astfel de fond reciproc.

Fondurile mutuale au anumite comisioane, dar adesea sunt scăzute. Marele avantaj al acestor fonduri este că puteți deține acțiuni chiar scumpe care nu sunt practic disponibile pentru investitorii individuali.

cinci. Aflați despre capitalul de pensii acumulate. Planul individual de pensii (IPC) sau Planul de pensii garantat (GPP) este un nou instrument care în Rusia intenționează să introducă din 2021. Instrumentul este destinat acumularea unei anumite sume la pensie. Puteți alege singuri cantitatea de deducerile.

În prezent, capitalul de pensii acumulative este oferit de numeroase fonduri de pensii non-statale, precum și de unele bănci mari.

6. Cumpărați obligațiuni pentru a avea venituri garantate. Obligațiunile sunt valori mobiliare cu venit fix. De fapt, legătura este un împrumut al unei societăți sau a unui stat în valoare a valorii nominale a acestei obligațiuni și cu obligația de a plăti denumirea și interesul. Obligațiunile aduc venituri indiferent de situația pieței.

De exemplu, Gazprom produce o obligațiune de 5 ani în valoare de 10.000 de ruble cu un venit cu cupon de 3%. Ivan cumpără această legătură pentru 10.000 de ruble. La fiecare 6 luni, compania plătește Ivan 3% din 10.000 de ruble, sau 300 de ruble pentru că se bucură de banii săi. După 5 ani și 10 plăți de 300 de ruble, Ivan va primi investit 10.000 înapoi.

Uneori, obligațiunile nominale sunt ridicate, deci dacă investiți în cantități mici, unele legături pot fi inaccesibile pentru dvs.

Se crede că cele mai fiabile obligațiuni emise de stat. Venitul pe ele este scăzut, dar practic garantat. Puteți achiziționa obligațiuni în contul dvs. Broker utilizând aplicația de tranzacționare sau contactați brokerul.

7. Investiții de acoperire a gardului, cumpărarea aurului sau argintului. Investiția în metale prețioase oferă o mai mare stabilitate a portofoliului, reduce riscurile, în special în cazul crizei financiare. Pentru că aur și argintul se mișcă cel mai adesea în direcția opusă cu piața, acestea sunt adesea numite active de protecție.

Prețurile de aur și argint cresc de obicei în timpul incertitudinii pieței. Orice evenimente geopolitice și instabilitate influențează negativ piețele, rezultând în căderea lor.

Trebuie amintit că achiziționarea și vânzarea de metale prețioase este impozitată, în plus, achiziționarea de metale prețioase fizic și depozitarea acestora are o serie de dificultăți. De exemplu, veți avea nevoie de o celulă sigură sau bancă, iar acest lucru este costuri suplimentare.

Metoda 2 din 3:

Active mai riscante

unu. Scufundați-vă în lumea imobilului pentru investiții pe termen lung. Investiția imobiliară poate fi activă sau pasivă. Investiții active, cum ar fi comerțul imobiliar, poate fi mai riscant, deoarece orice bunuri imobiliare nu este lichid. Dacă doriți să scăpați de ea, va trebui să găsiți mai întâi cumpărătorul.

Investițiile imobiliare pasive sunt mai puțin riscante și pot fi o modalitate excelentă de a începe investițiile în acest domeniu. O opțiune populară este de a cumpăra trusturi de investiții în stoc (acțiuni de reit). Fiecare promoție este un set de bunuri imobiliare diverse. Acesta este un fel de fond de investiții reciproce, dar numai pentru imobiliare. Puteți achiziționa astfel de acțiuni prin intermediul brokerilor.

2. Mergeți la piața valutară dacă nu vă este frică de dificultăți. Piața internațională de schimb valutar Forex este cea mai mare piață financiară din lume. Rata valutară cresc și se încadrează în relație între ei și depind în principal de rezistența economiei unei țări.

Pentru a tranzacționa cu succes moneda, trebuie să înțelegeți în mod clar tendințele și evenimentele geopolitice. Fi pregătit pentru ceea ce aveți nevoie pentru a citi o mulțime de știri internaționale pentru a nu pierde ocazia.

De obicei, este mai bine să se concentreze pe una sau două perechi valutare, astfel încât să puteți examina cu atenție economia țărilor respective și să urmați cele mai recente știri, nu pierd nici o viziune.

3. Încercați să tranzacționați opțiunile. O opțiune se numește un contract care dă dreptul să cumpere sau să vândă un anumit activ la un anumit preț la un moment dat în viitor. Deoarece în opțiunea nu aveți nicio obligație de a cumpăra sau de a vinde exact în momentul în care riscurile dvs. primesc o pierdere din operațiune se limitează la costul contractului în sine.

Pentru a vinde opțiuni, contul Open Broker, online, în biroul companiei bancare sau de brokeraj. În mod obișnuit, brokerii adaugă anumite restricții privind comerțul cu valori mobiliare, în funcție de experiența de investiții a utilizatorului și de suma de bani în contul său.

4. Nu uitați să riscați riscurile. Dacă decideți să încercați unelte cu risc ridicat, atunci veți avea nevoie de o strategie care vă permite să colectați un portofoliu echilibrat. Ideea principală a hedgingului este de a compensa posibila pierdere din căderea unei singure securități, datorită investițiilor într-o altă lucrare valoroasă, care, potrivit prognozei, ar trebui să se deplaseze în direcția opusă.

Cei mai pasivi investitori care doresc să se pensioneze sau alt obiectiv pe termen lung (de exemplu, copiii de formare), hedgingul nu este necesar. Cu toate acestea, dacă de multe ori luați soluții de investiții agresive sau riscante, hedgingul poate fi un fel de asigurare împotriva pierderilor, în special cu fluctuațiile pe termen scurt pe piață.

Dacă doriți să mergeți la strategii de investiții pe termen scurt și agresive, aveți nevoie de un consultant financiar. Consultantul financiar va contribui la dezvoltarea unei strategii de hedging și va face tot posibilul pentru a vă proteja portofoliul.

cinci. Diversificați portofoliul dvs. cu bunuri de bursă. Produsele de schimb pot fi utilizate pentru acoperirea riscurilor, deoarece diferă de stocuri și valute. Cu toate acestea, ele sunt riscante, deoarece reacționează la mulți factori diferiți care sunt complet în afara cadrului controlului uman.

Astfel de bunuri de stoc pot fi metale prețioase sau produse (grâu, zahăr sau cafea). Puteți investi în mărfuri în trei moduri diferite: cumpărarea de bunuri achiziționarea fizică a companiilor angajate în producția lor sau cumpărarea contractelor futures pentru aceste bunuri.

Puteți investi în bunuri de stoc și pasiv prin intermediul fondurilor de investiții. De exemplu, în fondurile ETF pot exista acțiuni ale companiilor de mărfuri sau pot urmări indexurile de mărfuri.

Metoda 3 din 3:

Configurarea succesului

unu. Creați-vă fondul de rezervă. Este foarte important să aveți un airbag în dimensiune în 3-6 din cheltuielile medii lunare în cazul unor evenimente neprevăzute și cazul dacă stați fără a câștiga. Acești bani trebuie să fie disponibili în orice moment și să le păstreze separat conturile de investiții.

Depozitați "airbagul" cel mai bine pe un cont de economii (datorită căruia vor da, de asemenea, un venit mic), separat de contul principal. Puteți efectua un card de debit cu un procent pe sold în mod special în aceste scopuri, astfel încât să aveți acces la bani când au nevoie.

2. Plătiți pe credit. De regulă, veniturile din investiții nu depășesc 10%, iar dobânzile la împrumuturi este semnificativ mai mare. Dacă aveți carduri de credit sau împrumuturi cu rata dobânzii deasupra veniturilor din investiții, încercați să plătiți aceste datorii cât mai curând posibil.

De exemplu, dacă aveți 400.000 de ruble și doriți să le cheltuiți pe investiții, dar aveți un împrumut de 400.000 de ruble cu o rată de 14% pe an, mult mai bine va plăti mai întâi datoria dvs. de credit. Chiar dacă puteți obține un venit din investiții cu 12%, veți câștiga doar 48.000 de ruble, iar banca va lua 56.000 de ruble de la dvs. pentru utilizarea de bani, adică pierderea dvs. va fi de 8.000 de ruble. De aceea merită calcularea și alegerea cu atenție a celei mai bune strategii.

Nu toate împrumuturile sunt aceleași. De exemplu, dacă aveți un împrumut ipotecar cu o rată foarte scăzută (de exemplu, sub 5%), atunci puteți începe să investiți, deoarece potențial investițiile dau un procent mai mare..

3. Notați obiectivele dvs. de investiții. Obiectivele dvs. de investiții ar trebui să definească o strategie. Dacă nu știți cât de mulți bani doriți să obțineți și cât de repede vor fi nevoie, atunci nu veți putea alege strategia potrivită.

Cel mai probabil, veți avea mai multe obiective: pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung. Decideți cât de mulți bani aveți nevoie în anumite scopuri.

Definiția obiectivelor ajută la alegerea instrumentelor de investiții. Unele conturi și depozite nu vă permit să eliminați fondurile din cont și, uneori, la eliminarea fondurilor, banca percepe amenzi mari și poate că astfel de instrumente nu vă vor potrivi pentru că nu veți avea acces la bani.

4. Consultați consilierul financiar. Nu este nevoie să contactați un consultant financiar, poate fi util să comunici cu un specialist despre tendințele pieței, spune cea mai bună strategie de investiții pentru dvs. și va ajuta să faceți un portofoliu echilibrat, mai ales dacă sunteți un investitor novice.

Nu este nevoie să angajați un consultant financiar în mod continuu - puteți găsi pur și simplu un specialist pentru o consultare unică.

Pregătiți o listă de scopuri și discutați-le cu un consultant. Specialistul financiar vă va spune opțiunile cum să vă gestionați finanțele cât mai eficient.

sfaturi

Recomandare de investiții standard: Cumpărați pe Nizakh și vindeți pe partea de sus. În mod ideal, cumpărați valori mobiliare atunci când prețul este la valori minime, iar aceste lucrări sunt puțini cumpărători și vindeți când lucrarea devin populară și costul lor crește.
Și, deși puteți avea obiective pe termen scurt, încercați să nu căutați pe piețele de valori ca o modalitate de a câștiga rapid. În general, ar trebui să vă concentrați pe investiții pe termen lung și să evitați încercările de a evoca într-un timp scurt.

Avertizări

Există întotdeauna riscul de a vă pierde investiția. Luați soluții informate și deliberate și investiți numai atunci când sunteți gata să vă pierdeți investiția dacă speranțele dvs. nu sunt justificate.